中國(guó)人民銀行 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)

支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的指導(dǎo)意見(jiàn)

銀發(fā)〔2009〕386號(hào)

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在企穩(wěn)回升和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期。金融業(yè)要深入學(xué)習(xí)和實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的決策部署，繼續(xù)貫徹實(shí)施適度寬松貨幣政策，保證重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興合理的資金需求，著力擴(kuò)大內(nèi)需、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，淘汰落后產(chǎn)能，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于汽車(chē)、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備制造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè))調(diào)整振興規(guī)劃的總體要求和《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩和重復(fù)建設(shè)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見(jiàn)的通知》(國(guó)發(fā)〔2009〕38號(hào))的精神，現(xiàn)就進(jìn)一步做好金融服務(wù)，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩提出如下指導(dǎo)意見(jiàn)：

一、嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

(一)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和金融宏觀調(diào)控的要求，緊密結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，積極加強(qiáng)信貸政策宏觀指導(dǎo)，更多運(yùn)用市場(chǎng)化手段鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握好信貸投放的方向、力度和節(jié)奏，合理配置信貸資源。信貸政策指導(dǎo)要增強(qiáng)針對(duì)性、前瞻性和有效性。同時(shí)，對(duì)已經(jīng)出臺(tái)的信貸政策要加強(qiáng)導(dǎo)向效果評(píng)估，有效疏通政策傳導(dǎo)渠道，提高政策導(dǎo)向效果。

(二)銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求，加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善信貸管理制度，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)和投向管理，在有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，發(fā)揮信貸引導(dǎo)和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。

(三)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和金融調(diào)控要求，信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對(duì)待，有保有壓”的原則，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理要更好地服務(wù)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展。對(duì)于符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項(xiàng)目，要及時(shí)高效保證信貸資金供給。對(duì)于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目資本金缺位的項(xiàng)目，不得提供授信支持。對(duì)屬于產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，要從嚴(yán)審查和審批貸款。

(四)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動(dòng)作用強(qiáng)的骨干重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取銀團(tuán)貸款模式加大信貸支持。對(duì)符合條件的有競(jìng)爭(zhēng)力的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)，鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有大型銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對(duì)基本面好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、信用記錄較好但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)的信貸需求，要按規(guī)定積極給予必要的信貸支持。

(五)對(duì)地區(qū)主導(dǎo)性重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)和關(guān)聯(lián)中小企業(yè)，要綜合考慮產(chǎn)業(yè)集群的周期性風(fēng)險(xiǎn)、組織協(xié)作網(wǎng)絡(luò)、融資擔(dān)保關(guān)系等，在科學(xué)把握貸款期限、規(guī)模和利率的同時(shí)，著力改進(jìn)金融服務(wù)方式，不斷提高對(duì)新興產(chǎn)業(yè)集群金融支持的深度和廣度。

二、加快推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，努力改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)

(六)圍繞落實(shí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和市場(chǎng)需求，有針對(duì)性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)增設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心，加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家現(xiàn)行法律允許、財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創(chuàng)新信用模式和擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍，積極探索建立有效的信用風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制。

(七)對(duì)輕工、紡織、裝備制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，可探索開(kāi)展核定貨值質(zhì)押融資、買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。推動(dòng)采取在建船舶、“海域使用權(quán)”抵押融資模式，對(duì)信譽(yù)良好的船東和船舶企業(yè)要及時(shí)開(kāi)具付款和還款保函。發(fā)展適合物流企業(yè)融資、結(jié)算特點(diǎn)的物流保理和聯(lián)網(wǎng)結(jié)算等業(yè)務(wù)，加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。

(八)鼓勵(lì)有條件的地方設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保基金，促進(jìn)成長(zhǎng)型的中小電子信息企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。探索發(fā)展創(chuàng)投企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)組成的科技金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)授信、擔(dān)保、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)開(kāi)展集成創(chuàng)新，有效滿(mǎn)足重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、組合擔(dān)保貸款等，滿(mǎn)足重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。

(九)積極改進(jìn)和完善對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)方式，著力提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中發(fā)展勢(shì)頭良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)給予積極支持。

(十)鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新、引進(jìn)和吸收成長(zhǎng)性好、成套性強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的關(guān)鍵技術(shù)和重大設(shè)備，推動(dòng)國(guó)內(nèi)企業(yè)自主創(chuàng)新和重大技術(shù)裝備國(guó)產(chǎn)化。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦船舶出口買(mǎi)方信貸和保函等業(yè)務(wù)，為船舶出口、船舶出口企業(yè)技改研發(fā)提供多元化的金融支持。

(十一)合理發(fā)展消費(fèi)信貸，積極穩(wěn)妥推動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。完善汽車(chē)消費(fèi)信貸制度和業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)資信調(diào)查、信貸辦理、車(chē)輛抵押、貸款擔(dān)保、違約處置的汽車(chē)消費(fèi)信貸全過(guò)程法制化、規(guī)范化。支持和促進(jìn)符合條件的國(guó)內(nèi)骨干汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)和新能源汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)建立汽車(chē)金融公司。積極開(kāi)展汽車(chē)融資性租賃、購(gòu)車(chē)儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)信貸模式的多元化。

(十二)對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車(chē)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，要積極研發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程，加大配套金融服務(wù)和支持，促進(jìn)和推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)集成、產(chǎn)業(yè)集群、要素集約，支持培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

三、充分發(fā)揮資本市場(chǎng)的融資功能，多方面拓寬重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的融資渠道

(十三)進(jìn)一步推動(dòng)多層次、多元化直接融資體系建設(shè)。創(chuàng)新適合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展需要的債券產(chǎn)品，積極引導(dǎo)和支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等。支持汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券。建立和完善多元化、社會(huì)化的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，支持和推動(dòng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。依托產(chǎn)業(yè)基地、企業(yè)孵化器、孵化園區(qū)等產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)擴(kuò)大中小企業(yè)集合債發(fā)行規(guī)模。進(jìn)一步完善新股發(fā)行體制，為符合條件的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)拓寬融資新渠道。

(十四)積極引導(dǎo)民間資本參與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興。加快發(fā)展私募股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資等，鼓勵(lì)有條件的境內(nèi)上市公司實(shí)施境外并購(gòu)，進(jìn)一步發(fā)揮并購(gòu)重組優(yōu)化資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)的基礎(chǔ)作用。規(guī)范發(fā)展股權(quán)質(zhì)押貸款。鼓勵(lì)信托公司發(fā)揮功能優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展符合國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整、振興政策的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。擴(kuò)大發(fā)行金融債券的財(cái)務(wù)公司范圍，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展。引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)入金融租賃業(yè)，提高行業(yè)整體實(shí)力，充分發(fā)揮融資租賃對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的積極作用。

(十五)充分發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。支持保險(xiǎn)企業(yè)積極開(kāi)發(fā)與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的個(gè)性化、差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。創(chuàng)新中小企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和承保模式，促進(jìn)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。積極推進(jìn)科技保險(xiǎn)發(fā)展，探索建立使用國(guó)產(chǎn)首臺(tái)首套裝備的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車(chē)等消費(fèi)信貸保險(xiǎn)，加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)與銀行的合作，促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)。推動(dòng)國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)發(fā)展，支持國(guó)內(nèi)信用銷(xiāo)售。

(十六)推動(dòng)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)企業(yè)積極配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和外經(jīng)貿(mào)政策，通過(guò)提供中長(zhǎng)期及短期出口信用保險(xiǎn)、資信調(diào)查、發(fā)布行業(yè)及重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息、商賬追收等服務(wù)方式，在費(fèi)率、限額、理賠等方面給予支持，幫助重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)化解出口收匯等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，支持企業(yè)擴(kuò)大出口和開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易和投資。

四、推進(jìn)企業(yè)兼并重組，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略

(十七)加強(qiáng)和改進(jìn)境內(nèi)外并購(gòu)金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在完善制度、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下開(kāi)展境內(nèi)外并購(gòu)貸款，支持企業(yè)兼并重組。鼓勵(lì)地方政府通過(guò)財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)、設(shè)立并購(gòu)基金等方式，引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)積極參與企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)。對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)在境外投資國(guó)家建設(shè)急需的能源、礦產(chǎn)等戰(zhàn)略資源，開(kāi)展境外資源勘探和開(kāi)發(fā)，以及向境外轉(zhuǎn)移過(guò)剩的生產(chǎn)能力和成熟技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)要做好信貸支持和外匯收支等配套金融服務(wù)。

(十八)積極支持有條件的企業(yè)利用資本市場(chǎng)開(kāi)展兼并重組。進(jìn)一步推進(jìn)資本市場(chǎng)并購(gòu)重組市場(chǎng)化改革，探索完善市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制，提高并購(gòu)重組效率。不斷豐富并購(gòu)方式，鼓勵(lì)上市公司以股權(quán)、現(xiàn)金和多種金融工具組合作為并購(gòu)重組支付方式。健全、完善股權(quán)投資退出機(jī)制，規(guī)范引導(dǎo)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為上市公司并購(gòu)重組提供中介服務(wù)，并提供融資支持。進(jìn)一步修訂完善上市公司并購(gòu)重組規(guī)章及相關(guān)配套文件，簡(jiǎn)化行政許可程序，為上市公司并購(gòu)重組提供支持和便利。進(jìn)一步提高并購(gòu)重組活動(dòng)透明度，有效防范和打擊內(nèi)幕交易和市場(chǎng)操縱行為，為并購(gòu)重組創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

(十九)完善境外直接投資外匯管理，改善跨國(guó)公司外匯資金集中管理，便利重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)符合條件的企業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與合作。吸收更多非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)，進(jìn)一步豐富和發(fā)展外匯市場(chǎng)產(chǎn)品，為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)提供更多市場(chǎng)工具。支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)建立境外營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，穩(wěn)定高端產(chǎn)品出口份額。

(二十)加大境內(nèi)企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的金融支持。推動(dòng)進(jìn)出口收付匯核銷(xiāo)制度改革，為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易提供進(jìn)出口收付匯服務(wù)便利。進(jìn)一步簡(jiǎn)化貿(mào)易信貸登記管理、程序和方式，便利重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)出口和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)口。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)靈活運(yùn)用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對(duì)外擔(dān)保等方式，緩解重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。進(jìn)一步完善服務(wù)貿(mào)易外匯管理，支持物流等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放。靈活掌握出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)政策，進(jìn)一步提高船舶企業(yè)預(yù)收款結(jié)匯額度，為船舶出口外匯核銷(xiāo)提供便利，保證造船企業(yè)正常資金需求。滿(mǎn)足符合條件的電子信息企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和產(chǎn)品更新?lián)Q代的外匯資金需求，通過(guò)進(jìn)出口銀行提供優(yōu)惠利率進(jìn)口信貸方式給予支持。

(二十一)積極探索擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)。加緊推動(dòng)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)，完善相關(guān)配套措施，分散“走出去”企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，提高海外金融服務(wù)能力。進(jìn)一步擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍，增加試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量。在全國(guó)范圍內(nèi)全面開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，并在有效監(jiān)管的基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進(jìn)跨境投融資的便利化。增加出口信貸資金投放，支持國(guó)內(nèi)企業(yè)承攬國(guó)外重大工程，帶動(dòng)船舶、冶金設(shè)備、裝備制造成套設(shè)備和施工機(jī)械出口。

五、加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)和信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，有效抑制產(chǎn)能過(guò)剩和防范金融風(fēng)險(xiǎn)

(二十二)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)和信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，對(duì)不符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目，尤其是國(guó)家明令限期淘汰的產(chǎn)能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項(xiàng)目，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不提供任何形式的信貸支持，并要采取妥善有效措施保護(hù)銀行信貸資產(chǎn)安全。

(二十三)嚴(yán)格發(fā)債、資本市場(chǎng)融資審核程序。對(duì)不符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和國(guó)家已經(jīng)明確為產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)以及不符合市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的企業(yè)或項(xiàng)目，禁止通過(guò)新發(fā)企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、可轉(zhuǎn)換債、股票或增資擴(kuò)股等方式融資。

(二十四)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)把信貸關(guān)，在積極支持企業(yè)技術(shù)改造和淘汰落后產(chǎn)能的同時(shí)，禁止對(duì)國(guó)家已明確為嚴(yán)重產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)和項(xiàng)目盲目發(fā)放貸款。進(jìn)一步加大對(duì)節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)符合國(guó)家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目按照“綠色信貸”原則加大支持力度。探索建立和完善客戶(hù)環(huán)保分類(lèi)識(shí)別系統(tǒng)，支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，從嚴(yán)限制對(duì)高耗能、高污染和資源消耗型的企業(yè)和項(xiàng)目的融資支持。

(二十五)進(jìn)一步加強(qiáng)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的制度和機(jī)制建設(shè)，發(fā)展和完善多層次信貸市場(chǎng)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人建立信貸結(jié)構(gòu)和存貸期限錯(cuò)配情況按季監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。進(jìn)一步建立和完善有效的信息互通機(jī)制和聯(lián)合預(yù)警機(jī)制，積極改進(jìn)和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)撥備管理和資本充足管理，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(二十六)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的貸款標(biāo)準(zhǔn)和貸款條件，以及固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目最低資本金制度。及時(shí)加強(qiáng)對(duì)地方政府融資平臺(tái)信貸資金運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)于出資不實(shí)、治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理運(yùn)用制度不健全的融資平臺(tái)，要嚴(yán)格限制貸款，有效提高對(duì)各種貸款特別是中長(zhǎng)期貸款和政府背景貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理能力。

請(qǐng)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)會(huì)同當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)將本意見(jiàn)迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各中資金融機(jī)構(gòu)，并做好政策貫徹實(shí)施工作。

中國(guó)人民銀行

銀 監(jiān) 會(huì)

證 監(jiān) 會(huì)

保 監(jiān) 會(huì)

二○○九年十二月二十二日